Jeszcze kilka lat temu niczego nieświadomi ludzie zadłużali się po uszy, biorąc pożyczki oprocentowane na kilkaset, a nawet kilka tysięcy procent. Od kiedy w życie weszła ustawa antylichwiarska, trudniej jest naciągnąć klienta.
Każdy, kto porównuje produkty finansowe wie, że pożyczka chwilówka wypada wśród nich najgorzej. Przykładowo o ile roczne oprocentowanie kredytu hipotecznego to 3-7 proc. a RRSO pożyczki gotówkowej to 10 – 50 proc., to dla pożyczki chwilówki kilkaset procent rocznie jest standardem. Mimo to zdarzają się w życiu sytuacje, gdy takie zadłużenie to jedyne wyjście. Jeśli pożyczka chwilówka to ostatnia deska ratunku, warto dobrze przygotować się do jej zaciągnięcia, by później nie żałować.
Terminowe spłaty
Oprocentowanie pożyczki chwilówki może wydawać się bardzo wysokie. Warto jednak umieścić je we właściwym kontekście, by dobrze zrozumieć, ile realnie trzeba będzie oddać. RRSO to roczna realna stopa oprocentowania. Oznacza to, że zadłużenie „kosztuje” daną ilość procent w każdym kolejnym roku spłaty. W przypadku pożyczki chwilówki zadłużenie zawierane jest na krótko. Rynkowym standardem jest od kilkunastu dni do trzech miesięcy. Przykładowo w jednej z firm oferujących takie wsparcie, pożyczając 2100 złotych, po dwóch tygodniach musimy oddać o 410 złotych więcej, a po miesiącu o ok. 550 zł więcej. W innej firmie dla tej samej kwoty trzeba by oddać o 550-590 zł więcej. To wciąż sporo, jednak nie tak dużo, jak podobnie oprocentowana pożyczka zaciągnięta na rok lub kilka lat.
Aby tyle zapłacić, trzeba spłacić zadłużenie w terminie. Przyzwyczajenie się do tej myśli może być trudne, bo w tradycyjnym banku spóźnienie się ze spłatą raty o kilka dni nie prowadzi do dużych kłopotów. Tu może znacznie zwiększyć zadłużenie. Przeciągając spłatę pożyczki chwilówki miesiącami czy latami łatwo jest wpaść w spiralę zadłużenia.
Sprawdzaj w internecie
Kiedyś chętnie braliśmy pożyczki z punktów rozmieszczonych przy ulicach miast w całej Polsce. Teraz coraz częściej tego typu transakcje odbywają się w internecie. Pozwala to o wiele lepiej zorientować się w warunkach pożyczki chwilówki, a co za tym idzie podjąć bardziej świadomą decyzję. Na stronach można zwykle znaleźć jasne zasady, a kalkulatory pozwalają elastycznie regulować zarówno czas spłaty, jak i wysokość długu. Przed podjęciem decyzji warto zestawić ze sobą poszczególne pożyczki chwilówki w totalmoney – portal pozwala zorientować się w ofercie każdej z firm i wygodnie przejść na ich stronę, by zapoznać się ze szczegółowymi warunkami. Co ciekawe, wiele takich firm oferuje pierwszą pożyczkę bez żadnych opłat. Trzeba jednak zawsze uważnie czytać warunki takich promocji.
Zapytaj w banku
Na koniec warto sprawdzić, czy chwilówka rzeczywiście jest jedyną możliwością. Większość banków oferuje wprawdzie kredyty w minimalnej kwocie ok. 1000 złotych z czasem spłaty od 6 miesięcy wzwyż, najczęściej jednak da się je spłacić szybciej. W ten sposób zyskuje się produkt podobny do chwilówki, ale często niżej oprocentowany i na lepszych warunkach.
